кое-что на по-русски

Страхование профессиональной ответственности оценщиков

в Германии

БАЛТИЙСКАЯ ОЦЕНОЧНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ в Санкт-Петербурге

15. Сентября 2006

Dipl.-Ing. Baumeister UWE TYCHSEN

Senior Member of Verband der Bausachverstaendigen Deutschlands e.V. VBD

Postfach 1140, D-23730 Neustadt в Holstein

tychsen@t-online.de

1. Виды страхования профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности на срок действительности сертификации оценщика

Страхование профессиональной ответственности с ретроспективным покрытием на 30 лет после прекращения работы в качестве оценщика.

Достаточно часто покрывается риск ответственности за ущерб, нанесенный активам клиента.

Обычно также покрывается риск ответственности за ущерб, нанесенный активам третьих лиц.

2. Должен?

[01] Торгово-промышленная Палата заявляет:

Эксперт должен обеспечить профессиональное страхование своей ответственности в достаточном размере. Оно должно быть достаточно большим соответственно характеристике профессиональной деятельности оценщика или среднему размеру заключения о стоимости в его/ее оценках. В случаях форм коллективного ведения деятельности, страховой полис должен покрыть общий (совокупный) риск.

[02] В нижеследующих параграфах Стандарты Сертификации Экспертов по Оценке Имущества говорят, что:

8.10.1 Эксперт должен брать на себя полную ответственность за правильность и полноту его/ее услуг. Ограничение ответственности и освобождение от ответственности допускаются только для случаев простой небрежности в форме включения соответствующих заявлений в индивидуальные договора на оценку.

8.10.2 Эксперт берет на себя полную ответственность за действия своих помощников из числа его персонала. Он должен, поэтому, тщательно выбрать, нанимать, инструктировать и обучать их с должным вниманием к их технической компетентности и личной надежности. Способ, содержание и степень, в которой эксперт принимает на себя обязательства по контролю и инструктажу вспомогательного персонала, будет зависеть от конкретного случая и уровня их познаний и опыта, а также от обстоятельств и трудоемкости каждого индивидуального задания по оценке.

8.10.3 В целях покрытия рисков по данной ответственности, эксперт должен обеспечить страхование профессиональной ответственности в необходимой степени и поддерживать указанное страхование на протяжении срока действия его сертификации. В случаях, когда эксперт состоит в трудовых отношениях с работодателем, будет достаточным надлежащее страхование профессиональной ответственности работодателя.

3. Признание оценщиков финансовыми учреждениями

Финансовые учреждения, такие как Ипотечные Банки или другие учреждения, обычно будут признавать оценщика, который:

- получил публичную сертификацию при Торгово-Промышленной Палате, или

- сертифицирован hypZERT (по DIN EN 45013), или

- в отношение которого, и в его присутствии, Банком была проведена проверка на соответствие вышеуказанным правилам.

4. Готовы ли страховые компании?

Существует достаточное количество Страховых компании, которые готовы принять на себя страхование профессиональной ответственности оценщиков. Имелись случаи, когда страховые компании прекращали страхование по причине их реорганизации или после того, как тот или иной эксперт-оценщик являлся причиной значительных убытков, или их большого числа, и предъявлял к Компании требования по выплате страховых сумм. После того, как мы образовали ЕС, в среде страховых компаний возникла здоровая и интенсивная конкуренция.

5. Каковы условия?

5.1 Требования банков к квалификации оценщиков

Банки предъявляют требования к тем же самым вещам, что и Торгово-Промышленные Палаты или Отраслевые Комитеты по Сертификации экспертов-оценщиков недвижимости, когда им требуется сертифицировать эксперта. Этими требованиями является:

[01] Техническая пригодность. Эксперты должны иметь технические навыки выше среднего и практический опыт в сфере их сертификации, и они должны быть в состоянии применять свои способности понятным и обоснованным образом с целью вывода оценочного результата. Они должны доказать свою профессиональную пригодность в испытательной процедуре, установленной органом по сертификации. При этом должны быть соблюдены процедуры Отраслевого Комитета или органа по стандартизации.

[02] Личная способность. Эксперт должен быть надежным в личном плане. Это требует, в особенности, того, чтобы он или она находились при нормальном финансовом состоянии, не были ранее судимыми и гарантировали исполнение своих обязанностей в соответствии с условиями сертификации. В случае эксперта, находящегося в трудовых отношениях, он или она представляют подтверждение от своего работодателя в том, что он или она могут действовать под собственную ответственность, не связаны никакими приказами и могут выполнять работу собственными силами; в особенности, эксперту должно быть предоставлено право подписи в соответствии с п. [07]. Он / она располагают необходимым оборудованием, чтобы осуществлять свою работу должным образом.

[03] Добросовестность. Каждый заказ должен быть выполнен с необходимой заботой, которую должен проявить соответствующий эксперт с учетом текущего состояния совершенства применяемых методов и опыта. Эксперт должен четко определиться с фактической базой своих заключений (отчетов). Оценки должны структурироваться систематическим образом и четко подразделятся на главы, быть ясным образом обоснованными и сосредотачиваться на существенных моментах. Если в действительности возникает несколько решений поставленного задания, эксперт должен представить их и согласовать степень правдоподобия между ними. В случаях, когда в области сертификации экспертов существуют минимальные требования, предъявляемые к действиям экспертов, то он или она должны руководствоваться ими.

[04] Независимость. При предоставлении услуг и исполнении договоров, заключенных с экспертом, последний не должен быть подвергнут никакой форме влияния, могущей нанести вред его фактическим заявлениям, оценкам и заключениям в плане их требуемой объективности и достоверности. В частности, эксперт должен гарантировать, что он или она оказывает свои услуги независимо от их договорной стоимости или деловых связей с индивидуальными клиентами (экономическая независимость) и независимо от пожеланий клиента относительно результата (личная независимость).

[05] Беспристрастность. Эксперт должен оказывать услуги таким способом, чтобы он / она, ни в судебных разбирательствах, ни в случае частных заказов, не могли быть подвергнуты обвинению в пристрастности. Он или она должны придерживаться строгого нейтралитета при составлении своих оценок и должны отвечать на возникающие вопросы объективно и беспристрастно. В случае судебных разбирательств, эксперт не может быть связан родственными или деловыми связями со сторонами, участвующими в разбирательстве, а, в случае частных заказов, он или она не могут иметь родственных или аффилиационных связей со своими клиентами. Эксперт должен незамедлительно уведомить своего клиента при возникновении любых обстоятельств, которые оправдывают подозрение в его/ее пристрастности.

[06] Независимость от приказов. Эксперту запрещается принимать инструкции, которые могут фальсифицировать результат его деятельности в качестве эксперта.

[07] Личное исполнение своих обязанностей. Эксперт должен лично исполнять требуемые от него профессиональные обязанности, пользуясь опытом, который признается другими. В случаях оценок для судов, эксперт может привлекать вспомогательный персонал для подготовки оценки, вообще говоря, лишь когда он или она оказываются в состоянии адекватно контролировать его работу; в оценке должна быть оговорена степень, в которой работы были выполнены вспомогательным персоналом. Эксперт должен ставить свою подпись на оценках, составленных таким образом им самим; поэтому оценки не могут содержать ни подпись вспомогательного персонала, ни подпись работодателя эксперта.

5.2. Когда необходима профессиональная ответственность

Страхование профессиональной ответственности оценщиков недвижимости требуется для всех случаев. Обычно оно обеспечивается при публичной сертификации. Если оценщик не имеет такой сертификации, то банк также проверяет и это требование.

5.3 Обычная страховая сумма

Главное, чтобы величина страховой суммы соответствовала ущербу, который может быть нанесен активам заказчика. Она начинается с уровня в € 250.000 и обычно не бывает большей, чем € 2.500.000, при размере страхового взноса (в год) от, приблизительно, € 250 до € 5.000, или, выражая это как процент от продаж, приблизительно – 1%, или 4% - от прибыли.

Страховой взнос может оказаться более дешевым, если на протяжении нескольких последних лет не наносилось никакого ущерба. Он может оказаться более дешевым также и тогда, когда имеется договоренность, что возникающий ущерб будет компенсироваться лишь частично за счет средств страховых выплат, а, в пропорции, - собственными источниками оценщика.

Я не имею никаких данных или собственного опыта относительно обычно требуемой страховой суммы. Я думаю, банки сначала обращают внимание на добрую репутацию экспертов и их личную честность, во-вторых, на их профессиональную компетентность и, затем, возможно, на остальные аспекты, в том числе наличие страховки и так далее.

6. Страховые случаи

[01] Что является случаями причинения ущерба и наступления страховой ответственности: Ущерб любому лицу, ущерб осязаемым активам любого лица, или потеря любым потерпевшим лицом клиентов или любых других нематериальных активов.

[02] Страховые случаи могут наступать по причине противозаконных действий или вследствие требований контрактов с заказчиками. А когда оценщик является экспертом, назначенным судом, лишь в первом случае.

[03] Должны выполняться три условия: 1. Мнение эксперта должно быть объективно неправильным. 2. Наступающие обязательства связаны с профессиональными функциями эксперта. 3. Должно иметь место возникновение ущерба, потеря клиентов или повреждение благосостояния причастных лиц.

[04] Закон предусматривает лишь определенное количество времени для того, чтобы потребовать возмещения ущерба. В указанных случаях потери клиентов или нанесения ущерба активам третьих лиц, данное ограничение составляет тридцать лет.

[05] Для эксперта может оказаться полезным, если в его договорах имеются пункты по ограничению ответственности. Освобождение от ответственности возможно в случаях простой небрежности. В случаях крупной халатности, в договорах на оценку могут быть оговорены ограничения суммы возмещаемого ущерба и сокращение срока давности по предъявлению требований с тридцати лет (до, возможно, пяти лет). Все это должно быть в соответствии с природой полученного задания и не находится в противоречии с требованиями Закона о несправедливых контрактных условиях.

[06] Мнение эксперта должно обеспечивать защиту других вовлеченных лиц. Эксперт также ответственен за использование его заключения третьими сторонами, что делает необходимым исполнение им своих функций надлежащим образом и избежание ошибок.

6.1 Мой опыт в случаях ответственности перед банками

Я работаю оценщиком тридцать-три года, и до сих пор не имел никаких проблем с требованиями о возмещении ущерба со стороны финансовых учреждений. Все коллеги, с которыми я касался этого вопроса, также заявляют то же самое. Но было несколько решений и публикаций об обратном, и поэтому все эксперты стараются тщательно работать и так хорошо, насколько они могут.

Я думаю, опытные заказчики стараются предотвратить все такие проблемы еще на стадии отбора оценщиков, и, если они все же возникают, то заменяют оценщика.

Однако, происходит то, что другие лица (не заказчики) пытаются взыскать убытки. У меня было в прошлом два случая, когда мою страховую компанию вызывали в суд за отказ в выплате страховых сумм. Это создает некоторые неприятности, но, в конечном счете, компания, которая страхует профессиональную ответственность, оплачивает все издержки. Если бы я проиграл судебный процесс, им бы пришлось также возмещать часть признанного ущерба - помимо суммы моей доли.

7. Публикации

[01] Uwe Tychsen: what it means, to be
a publicly certified and sworn expert http://tychsen.bei.t-online.de/engl/expert.htm

[02] Dr. Peter Bleutge: Die Haftung
des Sachverstaendigen fuer fehlerhafte Gutachten ISBN 3-928 528- 13- 5

[03] Current judgement by the German Bundesgerichtshof http://www.bundesgerichtshof.de

[04] Judgement by the Supreme Court in London http://search.hmcourts-service.gov.uk

© 2006 UweTychsen    Last update 2006-october-20 tychsen@t-online.de

Home